Theo như những thông tin được biết kể từ khi bắt đầu tháng 5 năm nay trên thị trường bất động sản đã bắt đầu xuất hiện hai phương thức thanh toán rất đáng được quan tâm đó là “mua nhà 0 đồng” và “mua nhà đổi nhà”. Giải pháp này cho phép người mua nhà sở hữu căn hộ hình thành trong tương lai mà không cần tiền mặt. Toàn bộ 100% giá trị căn nhà sẽ được ngân hàng cho vay, tài sản đảm bảo là chính căn hộ và bất động sản khách hàng sở hữu.
Mới đây, trong cuộc thảo luận chủ đề của tọa đàm “Nhà đổi nhà: Sinh lợi hay sinh lo”, các chuyên gia đánh giá, các giải pháp này đã mang lại những lợi ích nhất định cho chủ đầu tư, ngân hàng và người dân khi có ý định mua nhà. Tuy nhiên, người mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng để đảm bảo khả năng chi trả trong tương lai, để không rơi vào thế bị động.
Table of Contents
Chương trình mua nhà đổi nhà là để kích cầu nhà đầu tư
Cụ thể, theo TS. Đinh Thế Hiển – chuyên gia kinh tế – tài chính. “Nhà đổi nhà” chính là hoạt động kích cầu của các chủ đầu tư. Tương tự như phương thức thông thường là chiết khấu, các phần thưởng cho những người mua trước…
Hiện nay, nhiều người mua đã sở hữu bất động sản đều có thể thế chấp tài sản để vay ngân hàng và dùng số tiền đó chi trả 30% cho căn hộ mới mình muốn mua. 70% còn lại sẽ do ngân hàng liên kết với chủ đầu tư cho vay dựa trên khả năng chi trả của khách hàng. Với giải pháp “nhà đổi nhà” này, người mua có thể tiện lợi hơn về thủ tục, khi làm thủ tục vay 100% giá trị căn hộ tại một ngân hàng. Thay vì bước A gặp ngân hàng này, bước B gặp ngân hàng kia.
“Cái đó sẽ rất có lợi nếu như dự đoán đúng về giá trị căn nhà sẽ tăng theo một vài năm nữa và số tiền của ta trong giai đoạn đó hoàn toàn đủ trả cho 100% vốn vay theo tiến độ trả nợ. Ngược lại, nếu không đoán đúng tình hình tăng giá của căn nhà và không có đủ tiền trả nợ hàng tháng hoặc hàng quý. Chúng ta đã vô tình sử dụng đòn bẩy tài chính rất cao mà không thể trả nợ được”. Ông Hiển chia sẻ.
Đổi nhà với nhà, khách hàng được lợi gì?
Theo như những phân tích, thông thường điều kiện cần để có thể mua được nhà là phải có thu nhập ổn định. Điều kiện đủ là tích lũy ban đầu cố gắng từ 30-50% giá trị của căn hộ. Nếu đang sở hữu nhà riêng, bạn cũng cần thời gian và công sức để bán nhà cũ đi với mức giá hợp lý để có vốn mua nhà mới. Khi có ý định đổi nhà, nỗi lo về tài chính cũng khiến nhiều người mất thời gian tìm kiếm và cân nhắc về các khoản vay mua chung cư, vay mua nhà lãi suất thấp,…
Người muốn đổi nhà thường đi theo lộ trình “bán nhà – tìm nhà ở tạm – tìm mua nhà mới” vốn tốn nhiều thời gian và chi phí, dẫn đến hạn chế việc bán và mua nhà mới. Nhà đổi nhà giúp các gia đình giảm áp lực tài chính, giảm phiền toái thủ tục để từ đó tiết kiệm thời gian trong hành trình nâng cấp nhà. Cơ hội chuyển tới căn hộ cao cấp ngày càng gần và dễ dàng hơn.
Nhà đổi nhà, bạn sẽ được hướng dẫn đổi nhà theo một hành trình trọn gói – từ đầu đến cuối. Đây là lần đầu tiên Việt Nam xuất hiện dịch vụ đổi nhà “khép kín”. Đồng hành cùng khách hàng trong từng bước chuyển nhà. Các quá trình về giấy tờ, thủ tục không còn là nỗi lo của người đổi nhà.
Những đối tượng phù hợp với việc mua nhà đổi nhà
Còn theo luật sư Phạm Ngọc Hưng – Phó chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp TP.HCM, phương thức “nhà đổi nhà” phù hợp với 2 nhóm đối tượng trên thị trường:
– Những người đang ở ngôi nhà nhỏ, chật hẹp có nhu cầu đổi sang ngôi nhà lớn hơn. Kèm điều kiện có thu nhập tốt đủ để trả góp hàng tháng, hàng quý.
– Nhóm nhà đầu tư dựa trên đòn bẩy tài chính. Để thu hút nhóm khách này, các chủ đầu tư cần có chính sách hỗ trợ. Cho phép người mua rút vốn để đầu tư lĩnh vực khác. Hoặc chuyển nhượng ngôi nhà mới mua cho người khác khi đạt lợi nhuận kỳ vọng.
Những điều cần lưu ý
Tuy nhiên, ông cũng nhắc nhở. Với giải pháp này, người mua đang vay 100% giá trị tài sản. Thay vì giới hạn 70% – 75% như các phương thức truyền thống. Mức trả góp hàng tháng hoặc hàng quý đương nhiên cũng lớn hơn rất nhiều và cần được sự dự trù trước. Để an toàn cho khoản mua nhà theo phương thức “nhà đổi nhà” hoặc “mua nhà 0 đồng”. Ông Hưng khuyến cáo, nhà đầu tư nên cân nhắc 3 yếu tố sau:
Thứ nhất là pháp lý
Đây là yếu tố quan trọng nhất. Vì hầu hết các rủi ro khi mua bất động sản trong thời gian vừa qua là đều xuất phát từ việc chủ đầu tư không đủ điều kiện huy động vốn. Nếu bị yêu cầu đình lại do thiếu hồ sơ pháp lý. Người mua nhà sẽ chịu thiệt hại lớn nhất.
Thứ hai là uy tín và tiềm lực chủ đầu tư
Khách hàng cần nhận thức rõ rằng ở đây. Mình đang mua một ngôi nhà bằng 2 tài sản thế chấp. Một là ngôi nhà hình thành trong tương lai và một là tài sản hiện có. Nếu chủ đầu tư không uy tín hoặc không đủ tiềm lực đảm bảo tiến độ thi công dự án dẫn đến việc chậm giao nhà hoặc những rắc rối về pháp lý sau đó, rủi ro xảy ra là với cả 2 tài sản.
Thứ ba là lãi suất ngân hàng
Việc tham gia của ngân hàng thường có lợi cho người mua nhà. Vì phải qua quá trình thẩm định nghiêm ngặt. Các ngân hàng mới quyết định liên kết với chủ đầu tư để cho khách hàng vay mua dự án. Tuy nhiên, người mua cũng nên ràng buộc trách nhiệm của mình với trách nhiệm của ngân hàng về việc mua nhà. Vì có liên quan đến lãi suất.
Thường chủ đầu tư và ngân hàng sẽ liên kết để hỗ trợ lãi suất trong 1 – 2 năm đầu. Thế nhưng sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Tức lãi suất huy động dài hạn của ngân hàng cộng thêm một vài chi phí. Có trường hợp lãi suất huy động này quá lớn cộng thêm phí dịch vụ ngân hàng khiến lãi suất mà người mua phải trả rất cao. Nếu không lường trước được và thu nhập không đủ đáp ứng thì người mua sẽ gặp rủi ro.
Xem thêm nhiều tin tức mới nhất về Phân tích – Nhận định tại đây.
